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信雅达实时决策系统上线,助力浙商银行金融反欺诈

发布时间:2020-07-16 16:35热度()我要投稿
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导读:2020年6月,信雅达金融大数据研究院发布实时决策系统,为商业银行提供基于实时流计算引擎的金融反欺诈服务,目前相关系统已在浙商银行顺利上线运行。 随着金融风险事件的不断暴露,金融监管机构和银行对于金融风险控制的认识和要求也正在不断提升。 但受限于

 

    2020年6月,信雅达金融大数据研究院发布实时决策系统,为商业银行提供基于实时流计算引擎的金融反欺诈服务,目前相关系统已在浙商银行顺利上线运行。

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随着金融风险事件的不断暴露,金融监管机构和银行对于金融风险控制的认识和要求也正在不断提升。

但受限于技术条件,银行传统风险控制系统多以批处理的方式实现,风险指标的计算基于当天运行数据在日终时生成,并在当天对结果进行事后分析,或者将中间指标结果运用于第二天的准实时控制,这都在一定程度上降低了银行风控的时效性和准确性,存在较大风控漏洞。

为解决以上痛点,信雅达金融大数据研究院推出实时决策系统,以有效处理海量实时数据,助力银行实时挖掘金融欺诈行为。

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“实时”决策三步走

① 日间交易期间,实时同步交易流水信息

② 通过流计算窗口机制,对规则要求的交易金额和笔数进行实时分析

③ 对于命中规则的交易,实时生成命中结果并储存,供相关系统进行查阅和订阅

在信雅达实时决策系统中,将根据行业系统的流程化特性,把风控处理拆分为多环节处理,如按照业务流程和岗位划定先进行同步分析指标,继而在下一环节请求查询指标命中结果,为数据同步及风控指标计算预留时间,提升系统响应速度和客户体验。

监控规则定制化

针对商业银行风控反欺诈,信雅达实时决策系统可以个性化定制监控规则。一方面,为适应业务规则,系统支持对对账户数、交易笔数、交易金额、时间段等可变因素进行参数化处理。另一方面,系统还将根据不同规则下不同的风险程度,灵活设定命中后的处理方式。如部分规则命中后仅进行简单提醒,或追加身份核验等;而一旦命中高风险规则后,将会进行交易阻断等。

更多系统亮点等你关注

01无侵入构建:通过数据采集模块,从业务系统同步数据,实现指标计算,最大限度实现对已有系统的透明化;

02高效并发:利用分布式大数据消息队列模块组件作为数据暂存地和分发器,灵活实现对同一份数据上多个指标的并发计算;

03低运维开发成本:利用消息队列、流计算模块等实现批流一体化处理,避免数据在不同处理引擎之间来回搬运,同时统一计算模型、人员技能和技术架构,降低开发运维成本;

04减压增效:对于复杂指标计算,通过日终批量方式预先加工中间结果,降低日间系统计算压力的同时,提升指标计算的实时性;

05模块解耦:不同模块利用内存数据库及消息队列模块通过数据交互,只加工中间指标数据,降低系统模块内部的耦合,同时便利与规则引擎、AI模型算法等外部模块的灵活集成。

……

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目前,信雅达实时决策系统已在企业网银、手机银行等反欺诈场景上线运营,成为信雅达金融风控产品体系中的又一创新突破。金融科技创新先锋信雅达,始终致力于创新探索,赋能大金融客户数字化、智能化发展,护航新金融发展。

 
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