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以风控和合规切入,慧安金科要利用AI技术为企业保驾护航

发布时间:2020-03-30 19:58热度()我要投稿
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导读:黄铃 慧安金科创始人/CEO 慧安金科创立时有一个非常重要的背景,当时国内AI技术蓬勃发展,到了2017年,国内的人工智能市场已经达到了216.9亿元的规模。 国内AI技术方兴未艾,这让远在大洋彼岸的黄铃(慧安金科的创始人CEO)也跟着兴奋起来。 i黑马创业家了解到,黄

 

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  黄铃 慧安金科创始人/CEO

  慧安金科创立时有一个非常重要的背景,当时国内AI技术蓬勃发展,到了2017年,国内的人工智能市场已经达到了216.9亿元的规模。

  国内AI技术方兴未艾,这让远在大洋彼岸的黄铃(慧安金科的创始人&CEO)也跟着“兴奋”起来。

  i黑马&创业家了解到,黄铃是全球为数不多同时精通人工智能和计算机安全的顶级专家。

  2007年,黄铃于美国加州大学伯克利分校获得计算机科学博士学位,其在人工智能,大数据分析和金融科技相关领域有近十五年的研究和开发背景,在世界顶尖会议上发表近50篇论文。

  “早在2013年左右,我们就在密切关注国内人工智能市场的发展,伴随着国内市场的开拓,我们看到了新的机会。于是,2016年底,我选择回国,与两位伯克利同窗一同成立了慧安金科。”

  据悉,自2017 年成立,短短一年的时间,慧安金科便连续完成了两轮融资,得到了来自创新工场、高瓴资本、丹华资本、长风智清等投资机构的认可。

  将目光聚焦于金融领域

  得益于在大数据系统、人工智能、信息安全和金融科技领连续十几年的浸淫,回国之后,黄铃将目光聚焦到了金融领域。

  他告诉i黑马&创业家,一方面互联网不断发展,目前的金融产品大都是互联网化的,因此,金融领域面临的各种风险也越来越大。

  一些不法分子盯上了各种可趁之机,开始有组织、规模化地骗取用户信息和资产。盗卡盗刷、非法集资、洗钱、骗贷等欺诈手段层出不穷,金融行业风控、反欺诈、合规等方面的需求异常强烈。

  一方面,基于人工智能机器学习和大数据的持续积累,有很多技术可以在金融领域找到相应的应用场景。

  与此同时,黄铃发现,国内的网络环境更复杂、攻击手段更多样且相关的数据维度标签稀缺,为此,在中国做风控是一件挑战难度巨大的事情。

  因此,慧安金科以金融风控和合规为切入点,依托人工智能和大数据技术打造人工智能决策平台,提炼大数据价值,构建金融风控体系。

  目前,慧安金科可以在金融风控、反洗钱、内控合规、智能营销等方面提供检测服务。

  基于国际领先的AI技术,慧安金科研发了具有自主知识产权的主动式机器学习技术,并推出了异常预警、风险甄别、实时风控、智能监管等解决方案和产品。

  回顾创立初期的客户情况,黄铃告诉i黑马&创业家:“公司成立起,聚焦金融风控和监管科技领域,坚持以技术创新为核心,通过自主研发的技术来构建模型和引擎。2018年年初我们选择和一些电商平台、金融客户进行深度合作,在业务中去纠偏,逐步打磨产品。”

  据了解,早先时期,慧安金科与国内知名的电商企业开展了合作。

  “电商平台上每天的新注册用户极大,在这其中总会夹杂着一些恶意的团伙和竞争对手。经过注册,不法分子往往会利用各种手段进行薅羊毛、刷单、套现等欺诈活动。”

  黄铃表示,传统风控手段检测时间较长,很难完全防范日益变化的攻击手段。

  为此,当时慧安金科选择对用户数据进行广泛的特征衍生处理和关联分析,同时进行实时的分类检测,基于相应的数据模型寻找用户的异常行为。

  从而对用户的注册、登录、下单、支付等环节进行实时监测,为客户的风控人员提供可以信赖的决策参考。

  目前,慧安金科已经初步实现了智能风控在电商平台、金融机构和信息安全等领域诸多场景中的落地应用。

  据了解,慧安金科已经在银行、电商等多个行业展开了业务,与多家互联网企业和金融机构头部企业达成了合作。

  一方面,其为各企业输出AI技术,打造创建和应用AI的能力。一方面,为企业量身定制风险管理模型,提供全面、详实、准确的数据参考。

  基于行为数据建立精准风控模型

  “以往金融行业的风控大都采用黑白名单、信誉库、规则系统等方式进行防护,但是随着业务量的增加和黑产技术的进步,这些系统已经很难起到防御的作用。”黄铃表示。

  在金融行业中,黑名单指的是金融科技公司通过对数据的挖掘所筛选出的一批曾出现过欺诈行为或违规行为的消费者名单,然后对其进行监控,甚至于停止提供金融服务。

  简单来讲,这是一种通过前置反欺诈机制来降低金融服务过程中风险的行为。

  但是,基于实际操作来看,大多数的黑名单来源混乱且更新不及时,很难保证风控的准确度和效率。

  慧安金科的主动式机器学习技术,一方面尽可能地减少数据标注,同时融合图关联分析、行为建模等方法,通过行为数据来判断交易和账户可能存在的风险,实时进行预警、控制。

  “这一技术的关键在于利用少量的标注样本和大量的未标注样本进行数据模型的训练。”

  同时,慧安金科选择基于行为数据进行以上模型训练,而非去查询用户身份、电话等个人信息。

  基于行为数据,黄铃为i黑马&创业家举例,一个人的购物行为往往是有迹可循的,每一个人都有自己正常消费的习惯,比如日常的购买额度、频率、店铺选择、产品选择等。

  但是,对于不法分子而言,其在盗刷之际主要的目标是在最短的时间中获得最大的利益。因此,这时其购物的行为会出现异常。比如,会倾向于购买体积小但是价值更高的产品,包括礼品卡、手机、电脑、黄金等。

  基于实时监控,慧安金科可以根据不同的行为模型判定异常行为,从而帮助企业减少相应的业务风险。

  目前,慧安金科主要以基于 SaaS 服务云平台为企业提供服务。

  首先与客户的数据系统进行对接,然后根据相应的技术规则对数据进行“净化”处理后给慧安金科进行处理分析,最后返回可视化结果,再结合专家意见进行不断地学习和更新,形成闭环。

  谈及未来的发展,黄铃表示将持续深耕技术,推动产品持续迭代升级。

  “我们希望在完全不依赖隐私数据、过往数据的情况下,依旧可以建立出准确的风控模型,这将是我们一直为之努力的方向。”

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