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解密山东本土银行的矛与盾 山东本土银行风控能力优异 - 鲁网 -

发布时间:2014-05-23 08:58热度()我要投稿
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导读:

  2014年第1季度,银行理财能力单项排名和综合排名结果如下:

  发行能力排名前10位的依次为建设银行、兴业银行、交通银行、中国银行、浦发银行、工商银行、中信银行、农业银行、民生银行和广发银行。

  收益能力排名前10位的银行依次为兴业银行、建设银行、民生银行、浦发银行、东莞银行、交通银行、广发银行、农业银行、中信银行及福建海峡银行。

  风险控制能力排名前10位的银行依次为光大银行、广发银行、交通银行、民生银行、中信银行、南京银行、江苏银行、青岛银行、华夏银行以及浦发银行。

  理财服务丰富性指标排名前10位的银行依次为光大银行、渤海银行、中信银行、工商银行、招商银行、平安银行、交通银行、中国银行、浦发银行和建设银行。

  理财产品信息披露规范性排名前10位的银行依次为农业银行、南京银行、宁波银行、北京银行、上海农商行、江苏银行、广西北部湾银行、锦州银行、中信银行和浙商银行。

  理财能力综合排名前10位的银行依次为民生银行、中信银行、广发银行、农业银行、光大银行、交通银行、南京银行、兴业银行、浦发银行以及江苏银行。

  区域性商业银行“偏科”拉低总分

  近日,普益财富发布2014年第一季度银行理财能力排名报告。数据显示,2014年第一季度,我国银行理财产品的发行继续保持稳步增长,共有157家商业银行发行了15237款理财产品,发行规模估计为17.98万亿元,较上季度分别增长7.42%和9.04%。

  从投向类型来看,债券与货币市场类产品发行数量占比为49.14%,环比上升2.58%;组合投资类产品发行数量占比为44.78%,环比下降1.30%。这两类产品继续保持着绝对大的市场份额,而融资类产品发行依然较为低迷。

  据《普益标准·银行理财能力排名》,2014年第一季度,理财能力综合排名前10位的银行依次是民生银行、中信银行、广发银行、农业银行、光大银行、交通银行、南京银行、兴业银行、浦发银行以及江苏银行。其中,股份制商业银行6家,国有银行2家,城商行2家。

  本季度民生银行的分类指标测度中,各单项能力排名均位居前15位。其中,收益能力位居第3位,风险控制能力位居第4位,评估问卷得分位居第4位,发行能力位居第9位,理财服务丰富性和信息披露规范性均在第11至15位之间,因此该行较强的单项能力促使其获得综合理财能力排行榜第一名。

  在纳入排名的银行中,本季度理财能力综合排名后10位的银行有9家农商行以及1家城商行。总体来看,这些区域性商业银行主要受制于产品发行能力较弱,从而导致各个单项均无法获得高分,同时它们的信息披露规范性较差,特别是它们几乎从未披露正在运行产品的实际投资情况等信息。

  民生银行较强的单项能力促使其获得综合理财能力排行榜第一名。

  对于区域性银行来说,南京银行、江苏银行、北京银行、青岛银行、杭州银行、宁波银行以及东莞银行均位居综合理财能力排名前20位之内。这些银行在单项能力方面各有优势:南京银行的信息披露规范性、风险控制能力均位居前10位之内,尤其是信息披露规范性获得第二名;江苏银行的风险控制能力、信息披露规范性均位列前10位之内;北京银行的信息披露规范性位居第4位;青岛银行的风险控制能力排名第8位;杭州银行的发行能力、风险控制能力以及信息披露规范性均位居前20位之内;宁波银行的信息披露规范性排名第3位;东莞银行的收益能力排名第5位。

  青岛银行挤进理财综合能力前

  值得一提的是,青岛银行理财综合能力排名15,成为第一季度前20名中唯一一家山东本土银行,齐鲁银行排名第22,恒丰银行、威海市商业银行等排名中游,而齐商银行和泰商银行则表现不佳,在多项指标排名中居后。从山东本土银行的各项指标总体表现来看,风控能力明显优于收益能力。

  根据对2014年第一季度到期并且公布了到期收益率的银行理财产品的统计分析,收益能力排名前10位的银行依次是:兴业银行、建设银行、民生银行、浦发银行、东莞银行、交通银行、广发银行、农业银行、中信银行及福建海峡银行。

  在收益能力排行榜中,上榜的山东本土银行皆排在40名以外,其中,青岛农商银行排名最靠前,为第40名,泰安市商业银行排名最靠后,为第96名。

  此外,泰安市商业银行的理财综合能力排名在上榜的山东本土银行排名中也是最靠后的,为第90名,而其发行能力、理财服务丰富性以及信息披露规范性都排在后20名。

  从山东本土银行的各项指标总体表现来看,收益能力相对落后。

  记者注意到,上榜的山东本土银行中,表现不佳的另一家银行为齐商银行。从到期产品平均EI值(到期收益率/同期限理论存款利率)来看,齐商银行表现较好,但是理财能力排名报告同时指出,从到期平均EI值的波动范围来看,齐商银行波动较大。普益财富研究员认为,此类区域性商业银行的理财产品收益定价稳定程度较弱,导致各期产品的定价与同期限存款利率的比例差价时高时低。

  山东本土银行风控能力优异

  报告指出,今年第一季度,调整后(指加入风险控制相关问卷后)的银行理财风险控制能力排名前10位的银行依次是:光大银行、广发银行、交通银行、民生银行、中信银行、南京银行、江苏银行、青岛银行、华夏银行以及浦发银行。

  单从产品风险控制措施设置方面来看,青岛银行和光大银行在非保本型产品上设置增信措施的手段较为丰富,其他银行则多凭借保本型产品发行数量占比较高而获得风险控制措施的优异表现。

  普益财富报告分析认为,银行理财风险控制能力单方面的优势对于理财综合能力排名具有很大的贡献性。青岛银行综合理财能力排名第15,综合得分68.20分,其中,风险控制能力一项得分28.61分,表现抢眼,单项排名第8。

  记者还注意到,上榜的山东本土银行中,除了青岛银行的风险控制能力表现优异外,齐鲁银行的风险控制能力也表现不错,位居第12名,得分26.16分。同时报告指出,齐鲁银行的风险控制措施得分位居中上游水平,在区域性商业银行中排名靠前。

  从风险控制能力排行榜中,可以看到,上榜的山东本土银行中除了青岛市农商银行和泰安市商业银行外,都排名中上游,相比较收益排名而言,表现相当不错。

  青岛银行、齐鲁银行风险控制能力分别位居第8、12名。

  中上游,相比较收益排名而言,表现相当不错。

  业内人士认为,山东本土银行风险控制能力表现优异得意于监管政策的有效执行。银监会于2月份下发了《关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》,要求商业银行对理财业务在架构管理上,进行条线事业部改革,这样可以有效地将银行自营和代客理财业务分开,使得理财业务在产品设计、销售和后续的投资环节在一个闭环内完成,从而在一定程度上提高理财业务的信息透明度、规范相应的交易流程,达到降低风险的作用。

  据《经济导报》等媒体综合整理